央行新规将限制支付宝、微信转账笔数额度,又来“护犊子”了?

来源:www.xjctc.net   时间: 2020-02-22

摘要:中央银行对网上支付的主要限制:1。大额交易; 2.高频转移。这也是洗钱的主要特征,在线支付绝不能落入“迫害偏执狂”。

9月30日,中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(又称“第261号”)一系列关于防范电信诈骗的政策,其中与网络相关的支付网络引起了很多反响:自12月起,当支付机构开立支付账户时,应签订协议,规定每日转账限额以及银行与银行之间的账户和账户数量。如果限制和笔数超过限制,则可能无法处理转移业务。

不少民意认为,这是央行对网上支付的限制。但是,在Tiege看来,这种说法和观点仍然认为在线支付“绝对弱”。他认为,政府发布的所有政策都是迫害和故意的。保护传统银行业的发展。这有点“迫害偏执狂”。

中央银行已采取主动,防止电信网络欺诈

从名称到起点的“第261号”是针对网络电信欺诈的。自从徐宇宇事件发生以来,网络电信诈骗的各种链条正在重新思考网络数据安全,电信实名制等漏洞,并且整个欺诈链中最重要的部分是最后一环。金融业一直是欺诈性团伙销售的主要渠道。

因此,在整个文件中,限制账户转账限额和笔数只是防止金融业互联网电信欺诈的一种手段,除了:

1.提前个人评级帐户;

2.明确说明银行和支付机构可以拒绝可疑的开户;

3.建立联系电话号码和身份证号码之间的对应关系;

4.个人ATM转账调整为24小时后到账的资金,依此类推。

此外,不仅对在线支付的数量和限制有限制,但同样的限制适用于传统的金融业:自2016年12月1日起,银行应向存款人存入非柜台汇款服务。签署协议规定了每日累积限额,笔数和非柜台渠道转移到非同一银行账户和支付账户的年度累计限额。如果限额和笔数超过限额,银行应到银行柜台。

如果我们用“迫害理论”来解释,央行的举动显然是限制传统银行业的转移自由,这是影响银行客户的“用户体验”。由于舆论认为限制网上支付是为了保护银行业,那么这里的限制是什么?

事实上,一些欺诈者已经通过在线支付进行了洗钱和分支。百度有很多相关的新闻帖子。铁兄弟可分为以下几类:

1.通过电子商务洗钱。此前,微信取消了第三级分销,同时旨在打击没有制度约束的微型企业从业者,并严厉打击使用分配洗钱的欺诈团伙;

2.分支的多子账户管理。

网上支付的便利性和速度,如被欺诈团体使用,将加速洗钱,严重增加了警方案件侦查的难度。

从这个角度来看,网络支付的约束管理是防止网络电信欺诈的必要条件。从动机的角度来看,没有“刻意压制”。

在线支付是否真的受到打击?

由于“261号文件”确实限制了在线支付的数量和限制,因此在电信网络欺诈之后会对在线支付造成“意外伤害”吗?

铁戈仍然认为这是“限制”一词的妖魔化。

从规定的规定来看,中央银行没有规定支付金额和笔数,但“当支付机构开立支付账户时,应该在账户和账户上签订协议,每日累计银行与笔数之间的转移限制“,即限额是支付机构与支付平台协议之间的协议数量,这显然是灵活的。换句话说,支付平台应根据自己的大数据和风险管理能力来指导笔的数量和限制,并作为协议的参考。在“否”中的“帐户数”中261“,支付机构确实应该根据账户分类进行风险管理,这意味着支付机构在规范网络电信欺诈方面承担更多责任。

除网上支付外,中央银行对银行转账也有类似规定:如果单位和个人银行账户的非柜台转账订单累计金额分别超过100万元和30万元,银行应提出大额交易提醒,并且单位和个人确认您以后可以转账。

基于此,我们基本上也知道了中央银行对网络支付的主要限制:1。大额交易; 2.高频转移。这也是洗钱的主要特征。

因此,在Tiege看来,这种限制对一般支付用户几乎没有影响,对于使用在线支付作为主要支付工具的机构或个人,如果他们使用以前的转让证书和支付代理协议限制标准不应该很难。

当然,仍有公众舆论限制在线支付,但对场外支付没有限制,并且没有怀疑将用户引入银行业。但是,这个理论基本上忽略了三个事实:

1.前往柜台核实信息;

2.正常的金融秩序不应该被规范性欺诈过度纠正;

3.只支付异常费用,大部分支付都不受此限制。

因此,前提是“不。 261“仍然是”异常支付“的监管,这对正常金融秩序中的绝大多数用户基本没有影响。

传统的银行业真的有利可图吗?

由于舆论认为限制网上支付是“偏向”银行业,那么银行业真的可以从这个“第261号”文本中受益,答案显然是否定的。

为了促进个人账户的分类和管理,“第261号条例”:在银行银行内非现场接入和转移资金的银行,以及非现场费用的银行应免费自本通知发布之日起三个月。这无疑会削减银行业的收入。如果是偏好,则该条款不能被破坏。

9月30日,中国人民银行相关负责人回答《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中央银行对免费理由进行了分类:鉴于个人只能在银行开设一级户,按顺序促进不同地方的个人生产和生活。需要。换句话说,个人账户分级管理已经免费产生,个人账户分级的目的是打击在线诈骗。

不难发现,中央银行在打击网络欺诈方面没有向银行“释放水”。

此外,如果银行账户支付了超额金额和笔数,则需要到柜台支付验证费用。这增加了银行出纳员的工作强度,不受一线员工的欢迎。

通过将24小时ATM转移到账户,可以限制银行的转账效率并降低欺诈风险。通过徐玉玉事件和媒体过去披露的欺诈行为,欺诈团体将带领受害者进行ATM转移,这将提高效率,更重要的是,避免对银行柜台的监管,提高欺诈成功率。 ATM转账可以一天24小时减少,但会牺牲银行业的效率。

事实证明,“第261号”并非用于在线支付。在线支付和支持者不必将自己打包成“白菜”的形象。在线支付已发展到如此规模,它应该对行业有信心。

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