万亿备付金将撤销,平台“躺赚”的日子结束了

来源:www.xjctc.net   时间: 2020-03-04

近日,中国人民银行支付结算部发布了《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》紧急文件,规定支付机构应在2019年1月14日前取消人民币客户储备金账户。

以前,通过客户的储备金支付利息等同于支付机构的无风险套利。只要客户的储备金被吸收,就可以确定差价。这种传播空间甚至比许多银行产品的传播更有利。仍然很高。根据中国人民银行公布的最新数据,截至今年10月底,非金融机构存款余额(第三方支付平台储备)为9956.91亿元。

中央银行发布的文件意味着支付巨头支付的日子即将结束!

付款代理客户的付款是多少?

例如,如果您在线购物,则必须提前付款,这笔钱将存入第三方支付机构(如支付宝)的帐户中。收到确认后,支付宝会将钱汇给商家。

这笔预付款是所谓的“准备”。

此前,大量的储备资金集中在支付机构手中,而利息收入却默默地收到。

对于支付机构,这部分资本成本为0,没有分红机制。这些基金本身被忽视了“风险基金池”。因此,监管机构要求将2017年1月客户提供的20%的资金集中存入。

2017年两会期间,中国人民银行副行长范一飞曾表示,“挪用储备金的情况仍然比较严重。一些机构利用客户的规定进行房地产投机,炒股,甚至个人赌博。最终,它会导致损失。通常,一个组织中的问题可能涉及多个地区,而消费者的数量可能达到数万个。“

国海证券分析师郭毅也指出,集中存款管理有利于引导支付机构回归支付业务的本质,解决四个问题:(1)挪用客户津贴; (2)超范围经营(跨行清算)(3)客户配额的分散存储,存在流动性风险; (4)通过客户储备金支付利润收入,偏离主营业务。

对于第三方支付行业,存款集中存储后,利息收入将消失,整个行业将面临一定的影响。

对第三方支付平台的影响

(1)第三方支付机构的现金流量将消失。在未来,对于许多支付机构来说,虽然客户的现金流仍然存在,但使用利息支付利息的时代已经一去不复返了。

(2)可以产生存款资金的付款将不复存在。根据储备金账户的提取规定,随着互联网金融监管体系的不断完善,特别是加强对第三方支付平台的监管,未来存款资金的管理将更加丰富。更加透明和标准化,支付机构将从中获利。可能性也会变得越来越小。

(3)第三方支付需要满足消费者的个性化消费需求,创新的可能性越来越低。由于储备金账户被取消,支付市场被扣押,获得更多资金。这只是短期资本周转或利润效应。开发专业支付平台的真正含义是了解客户的消费信息和习惯。在大数据时代,没有资源比信息更具战略性。

但是,大型支付机构(尤其是支付宝和微信)的受影响相对较小。

一方面,储备基金的利息收入占其总收入来源的比例较低。据易观国际统计,第三方手机支付交易数量达到37.7亿,支付宝和微信占比超过90%,即使扣除了保守的假设。各种费用(包括补贴,业务回扣等)后,净处理率为0.1%,相应的收入也约为350亿(单季),而储备基金的利息收入估计仅为几十亿。

另一方面,大型支付机构拥有相对丰富的金融业务和产品系统,支付服务只是其利润来源的一部分。

相比之下,随着传播模式的终结,中小型支付机构盈利或不可持续,同时它们无法与支付巨头竞争,并且洗牌过程可能会加速。

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